Przy zakupach będzie obowiązywał limit. Potem sprzedawca poprosi o dane

Kupno samochodu, luksusowego zegarka czy drogiej biżuterii wkrótce może wiązać się z dodatkowymi formalnościami. Jak informuje „Dziennik Gazeta Prawna”, od lipca 2027 roku zaczną obowiązywać nowe unijne przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy. W praktyce oznacza to, że przy zakupach o wysokiej wartości sprzedawca będzie musiał zweryfikować tożsamość klienta.

Już za rok zmienią się zasady dotyczące części zakupów o wysokiej wartości. Jak informuje „Dziennik Gazeta Prawna”, od 10 lipca 2027 roku w całej Unii Europejskiej zaczną obowiązywać nowe przepisy mające ograniczyć pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu. Dla klientów oznacza to przede wszystkim obowiązek potwierdzenia swojej tożsamości podczas niektórych transakcji.

Nie chodzi jednak o codzienne zakupy spożywcze czy wizytę w sklepie odzieżowym. Nowe obowiązki obejmą wyłącznie transakcje przekraczające określone wartości.

Nie tylko bank sprawdzi klienta

Jak podaje „Dziennik Gazeta Prawna”, obowiązek identyfikacji klienta pojawi się przy zakupach o wartości co najmniej 10 tys. euro. Dotyczy to zarówno pojedynczej transakcji, jak i kilku powiązanych ze sobą zakupów.

Przedsiębiorca będzie musiał potwierdzić tożsamość klienta oraz zebrać dane wymagane przez przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy. W Polsce może to oznaczać konieczność podania m.in. numeru PESEL, jeśli takie wymagania zostaną przewidziane w krajowych przepisach wykonawczych.

Sprzedawca będzie mógł również zapytać, czy klient kupuje towar we własnym imieniu, czy działa na rzecz innej osoby lub firmy.

Kogo obejmą nowe przepisy?

Nowe obowiązki nie będą dotyczyły wszystkich sklepów. Regulacje obejmą przede wszystkim branże uznawane za bardziej narażone na ryzyko prania pieniędzy.

W praktyce chodzi m.in. o:

• dealerów samochodów,
• pośredników nieruchomości,
• sprzedawców biżuterii i luksusowych zegarków,
• galerie sztuki i domy aukcyjne,
• część firm związanych z kryptowalutami,
• platformy crowdfundingowe,
• wybrane instytucje finansowe i firmy pożyczkowe.

Kartą też będzie kontrola

Jedną z ważniejszych zmian jest fakt, że sposób zapłaty nie będzie miał znaczenia. Obowiązek weryfikacji klienta obejmie zarówno płatności gotówką, jak i kartą czy przelewem, jeśli wartość transakcji przekroczy ustawowy próg.

Dodatkowo przepisy zaostrzają zasady dotyczące gotówki. Już przy okazjonalnych płatnościach gotówkowych o wartości 3 tys. euro lub więcej przedsiębiorca będzie musiał zweryfikować tożsamość klienta, nawet jeśli nie zostanie osiągnięty próg 10 tys. euro.

W całej Unii Europejskiej zacznie również obowiązywać limit płatności gotówkowych między przedsiębiorcą a klientem wynoszący 10 tys. euro, choć poszczególne państwa będą mogły utrzymać niższe limity krajowe.

Po co wprowadzane są zmiany?

Nowe regulacje są elementem unijnego pakietu przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy (AMLR). Ich celem jest ujednolicenie zasad obowiązujących we wszystkich państwach członkowskich oraz utrudnienie wykorzystywania różnic między krajowymi systemami do ukrywania pochodzenia pieniędzy.

Dla większości konsumentów zmiany będą odczuwalne jedynie przy zakupach o wysokiej wartości. Codzienne zakupy pozostaną bez zmian.